Zastanawiasz się, kto ubezpiecza auto w leasingu? Czy jest to obowiązek leasingodawcy, leasingobiorcy, a może użytkownika pojazdu? Jeśli planujesz wziąć samochód w leasing, upewnij się, jak wygląda kwestia ubezpieczenia. Sprawdź, co musisz wiedzieć przed podpisaniem umowy. Przeczytasz o tym w dalszej części naszego artykułu.
Spis treści:
1. Leasing a ubezpieczenie auta – kto płaci?
2. Co obejmuje polisa w leasingu?
3. Czy można wybrać własną ofertę polisy?
4. Czym jest dodatkowe ubezpieczenie GAP?
5. Co jeszcze warto wiedzieć przed podpisaniem umowy?
6. Podsumowanie
Leasing a ubezpieczenie auta – kto płaci?
Zastanawiasz się, kto płaci ubezpieczenie w przypadku leasingu? Odpowiedź jest prosta. Obowiązek ubezpieczenia samochodu leży po stronie leasingobiorcy.
Chociaż właścicielem pojazdu pozostaje firma leasingowa, to Ty, jako osoba korzystająca z auta, musisz zadbać o zakup obowiązkowego ubezpieczenia OC oraz – jeśli wymaga tego umowa – dodatkowego AC.
Warto również wiedzieć, że leasingodawcy często współpracują z różnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi. Nie jesteś jednak zobligowany do skorzystania z proponowanej oferty. Możesz ją wybrać, ale nie musisz. Warto bowiem porównać różne możliwości, aby znaleźć rozwiązanie, które będzie dla Ciebie najkorzystniejsze.
Co obejmuje polisa w leasingu?
Auto w leasingu a ubezpieczenie - ten temat może budzić pewne wątpliwości. Standardowo, leasingodawcy wymagają pełnego pakietu ochrony:
OC
AC
Assistance
NNW.
Dlaczego? Firma leasingowa dba nie tylko o swoje interesy, ale również o Twoje bezpieczeństwo. W razie wypadku czy awarii dobrze dobrane ubezpieczenie pokryje koszty naprawy, a Ty unikniesz niepotrzebnych wydatków.
Czy można wybrać własną ofertę polisy?
Jak już wspomnieliśmy wcześniej – tak. Masz prawo wybrać swoją ofertę ubezpieczenia auta w leasingu. Taka możliwość istnieje, ale pod pewnymi warunkami. Firma leasingowa ma prawo narzucić minimalne wymagania dotyczące polisy. Mogą one dotyczyć np. sumy ubezpieczenia. Warto więc sprawdzić, jakie warunki musi spełnić wybrana przez Ciebie oferta.
Czym jest dodatkowe ubezpieczenie GAP?
Zastanawiasz się, co to jest ubezpieczenie GAP i czy warto je wykupić? Już tłumaczymy. GAP (Guaranteed Asset Protection) to dodatkowa polisa, która chroni Cię w sytuacji, gdy Twój samochód w leasingu zostanie skradziony lub zostanie mu wyrządzona szkoda.
Dlaczego to takie istotne? Standardowe ubezpieczenie AC pokrywa tylko aktualną wartość rynkową pojazdu, która z czasem maleje. GAP natomiast uzupełnia tę różnicę. Dzięki temu odzyskasz pełną kwotę, za jaką kupiłeś samochód.
Ubezpieczenie GAP jest często wymagane przez leasingodawców. Jednak nawet jeśli nie będzie ono obligatoryjne w Twoim przypadku, warto rozważyć jego zakup dla własnego bezpieczeństwa.
Co jeszcze warto wiedzieć przed podpisaniem umowy?
Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy leasingowej, jest kilka rzeczy, o których warto pamiętać. Przede wszystkim dokładnie przeczytaj warunki umowy. Sprawdź, jakie są całkowite koszty leasingu. Zwróć uwagę nie tylko na wysokość miesięcznych rat, ale także na dodatkowe opłaty.
Kolejna kwestia to ubezpieczenie pojazdu. Zorientuj się, czy możesz wybrać własne ubezpieczenie, czy musisz skorzystać z oferty leasingodawcy. Porównaj różne polisy, aby wybrać najkorzystniejszą ofertę.
Na koniec, sprawdź warunki wykupu auta po zakończeniu leasingu. Dowiedz się, jaka jest kwota wykupu, aby zaplanować wydatki. A może nie chcesz decydować się na wykup i wolisz skorzystać z nowego modelu samochodu? To również warto sprawdzić w warunkach leasingu.
Podsumowanie
Jeśli bierzesz samochód w leasing, kwestia ubezpieczenia jest niezwykle ważna. Obowiązek wykupienia polisy leży po Twojej stronie, choć leasingodawca będzie właścicielem pojazdu do momentu wykupu. Pamiętaj jednak, aby przed podpisaniem umowy sprawdzić wszystkie warunki, a także porównać inne oferty. Jeśli masz wątpliwości, skonsultuj się z doradcą, który pomoże Ci wybrać najlepsze rozwiązanie!